In 2022, 43% of Americans surveyed said they’d want to get married in the future. But just a little more than a quarter said they were sure about wanting children. Faced with many financial challenges, more Millennials and Gen Z are pairing up with an intentional choice not to have children. This new trend has led to the rise of a new type of household popularly referred to as DINK: dual income, no kids. So what’s it like to live the DINK lifestyle and will it be the future of American households?
Illustration: CNBC
– “We got married fairly young, and we both just decided for many reasons we didn’t want kids. And then at some point, we heard the acronym DINK, and I think just really fell in love with it.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
– “There are more Americans that are deciding not to have children, and it’s purposeful.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
This new trend has led to the rise of a new type of household, more commonly referred to as DINKs—Dual Income, No Kids.
– “Oh, yeah. Dual income, no kids. That’s perfect for us. That’s absolutely right.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
– “Children are the death of net worth. Pretty crude, but honestly, very true.”
– Shannon McLay, Founder, The Financial Gym
– “This household configuration of dual income partners living alone without children is on the rise. In 2022, around 43% of households were like this, about a 7% increase from a decade previously.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
In 2022, 43% of Americans surveyed said they’d want to get married, but just a little more than a quarter said they were sure about wanting children.
– “The term DINK is becoming more prominent now because of financial challenges, and they see children as just another financial challenge that maybe they don’t want to take on.”
– Shannon McLay, Founder, The Financial Gym
So what’s it like to live with a dual income and no children? And will it be the future of American households?
Reasons
According to a 2023 survey of DINKs, finance played a major role in their decision to not have children. More than a quarter of respondents said they simply aren’t able to financially support a child at the moment.
– “When we advise clients about having children, we honestly don’t even give them the full, real details and the real numbers. It’s one of those things if you actually see the math of it all, it might make you decide to not have children.”
– Shannon McLay, Founder, The Financial Gym
It costs a family an estimated $310,605 to raise a child born in 2015 to age 18, adjusted for higher future inflation. And that doesn’t even include the cost of college.
– “So if you look at inflation within the childcare market, it surpasses general overall inflation within the economy.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
– “Some couples are contemplating having children at the same time that they’re still paying off student loans that they incurred when they were 18 to 22 years old.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
– “One of my very closest friends, she has been struggling with the reality that the take-home pay she makes is about equal to what childcare would be. That’s a REALLY hard position to be in. Seeing our friends really struggle with that balancing act has, I think, made me appreciate the flexibility that we have financially because we don’t have children.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
Besides saving on childcare, DINKs can also fully reap the benefits of combining their finances.
– “To look at both of our incomes coming in and see how we’re able to handle all of that. Because we don’t have extra finances with a child, it’s MUCH more comfortable. We get to focus more on the things that we want to do, saving a lot of that money for the future, and worry less about the day-to-day finances of the house and our bills.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
Money isn’t the only expense that DINKs can save on.
– “The free time is actually one of the biggest things for me. So we built me a little office/bedroom out here. We definitely have some more expensive hobbies. I build mechanical keyboards, like computer keyboards in my spare time, and just parts and stuff for that can be very expensive.”
– “Not having children has given us the freedom to pursue other things, like remodeling our home. I’m a beekeeper.”
– “I’m really handy, and I like doing stuff around the house. I wouldn’t have the time to just do that after work if I feel like it, if I had, you know, a child to care for.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
Disposable income
Fewer expenses leave DINKs with more disposable income to play with.
– “Disposable income is power, it’s stability. And for many couples, it’s security.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
– “The security that having six months of income saved for emergencies gives you… that security was so helpful to us during Covid when I was out of work for six months. We have more tolerance for chaos, I think, because of our savings. Our new savings goal, which is like our “shoot for the stars and hit the moon” kind of, is saving is four grand a month.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
According to census data, DINKs can save 9% more for retirement each year compared to dual-income couples with children.
Another 2021 study found that childless adults aged 55 and older had a personal median net worth of $153,900, compared to $130,400 for biological parents.
– “If you have a dollar and if you have to choose how to use it, a DINK can prioritize savings, retirements, investments both in the equities market as well as things like real estate or second properties.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
– “The hardest part of investing is just having the cash to do it. And so when you don’t have your cash going to expenses that are related to children, that cash can go into those investment goals.”
– Shannon McLay, Founder, The Financial Gym
– “We started investing in our early 20s. I feel really safe because we have this strong nest egg of ETFs that are accessible and fairly liquid, and then we also have our long-term savings, which are, you know, tied up in IRAs. We can choose what our aging years look like because we’ve saved to plan for that eventuality.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
– “It is well documented that the younger you are when you start your savings and your retirement portfolio, the better off you are in the long run in terms of aggregate savings and your ability to accrue savings and wealth.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
Just take the $310,605 it would take for a middle-income married family to raise a child. While child expenses can vary significantly by age and location, that could easily represent more than $15,000 in otherwise investable funds per year. Consider the power of annually compounding interest, and that $15,000 per year can grow to more than $500,000 in just 18 years, assuming 7% annual returns.
This nest egg could also help DINKs secure more assets for themselves.
– “Dual earner adults living together who both have jobs and have been saving are really able to put a heftier, relatively large down payment on a home, which then reduces their monthly mortgage and has all of these other benefits. You’re paying less interest over the long run.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
– “I was fortunate enough to have a good little nest egg gifted to me by my grandparents, and that helped us buy our first house, but then from there, living in that house, living in a place with a lower cost of living like Utah, having dual income helped us build all this savings so that when we sold that home and moved to Massachusetts, we had an even larger nest egg that allowed us to buy a more expensive home in a higher cost of living area. I’m not totally sure where we would be if we had a child as well.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
– “That extends beyond just purchasing a home. There are lots of big item, big ticket investments that we tend to make earlier on in adulthood, to the extent that we can pay as much of it as possible up front. That does have a rippling benefit for us as we age.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
Challenges
But the rise of DINKs isn’t such great news for the economy as a whole. Historically, lower birth rates have been associated with slower economic growth, and critical social programs such as Social Security depend heavily on population growth.
– “We shouldn’t strive to have a generation of young adults that are not reproducing. That would not be healthy for society. It wouldn’t be healthy for the economy. It wouldn’t be healthy for us as we age. So there are a lot of reasons why we DO want to take investments in the next generation seriously.”
– Misty L. Heggeness, Associate Professor, Public Affairs and Administration, University of Kansas
For DINKs, the biggest challenges are often not financial.
– “And I think we freaked a lot of people out when we were just a young married couple, and that was all. There was no baby afterward. I had family members asking if something was wrong because it’s been five years of a young, healthy couple not producing a child.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
– “I think that there is a self-care aspect that is minimized when you’re a DINK. So there are many mom groups or daddy-daughter dances, but there aren’t groups for, “Hey, I’m a professional woman, and I just want to go home and read a book and take care of myself tonight.’”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
– “I think on the other side of that, there can be times where in certain circumstances and circles, it’s HARDER to make friends.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
There is also the potential for more financial responsibility from other family members.
– “There could be additional pressure as DINKs get older, for people within their family to assume that they can take care of certain obligations. For example, if you have an aging parent. DINKs might be the ones that are relied upon because it’s presumed you have disposable income, or you have disposable time to take on these responsibilities.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
According to experts, the number one advice for DINKs is to prioritize savings and figure out clear goals for the future.
– “If anybody is considering becoming a DINK as a financial planner, I highly recommend that strategy. I recommend it to my clients. When my clients tell me that’s an intentional choice they’re going to make, I am a big fan of it.”
– Shannon McLay, Founder, The Financial Gym
– “With that disposable income, make a budget. How do you want to spend it? Make sure you put aside some money for fun, but also make sure you put aside some money for investments and they can be traditional or non-traditional investments, and then revisit it annually to make sure it still makes sense.”
– Emily Irwin, Senior Director of Advice Wells Fargo
– “I think if you’re considering not having children in your life, make sure your partner is on the same page as you and that you have confidence in that value in isolation without your partner too.”
– “Yeah, don’t go into the DINK lifestyle just like, oh, I don’t have kids, so I just have more money and can do whatever it still takes the work of, like, planning for your future, putting money away. If you’re not going to have kids, make sure you still save money for your future because the world is a WEIRD place right now, and who knows what it’s going to be like in another 30-40 years when we go to retire.”
– Taylor and Natalie Graves, DINK Couple
By CNBC
CNBC (formerly Consumer News and Business Channel) is an American business news channel and website. It provides business news programming on weekdays from 5:00 a.m. to 7:00 p.m., Eastern Time, while broadcasting talk shows, investigative reports, documentaries, infomercials, reality shows, and other programs at all other times.
Dec 31, 2023
Bạn có thể tải miễn phí bộ học liệu được xây dựng từ bài đọc này tại đây:
https://drive.google.com/drive/folders/1I1mE3LiSMuE0QXCx4gckCFp75N2Uh3dX?usp=sharing
BẢNG CHÚ THÍCH TỪ MỚI
| STT | Từ mới | Phiên âm | Nghĩa tiếng Anh | Nghĩa tiếng Việt |
|---|---|---|---|---|
| 1 | childfree | /ˈtʃaɪld.friː/ | choosing not to have children, often for personal, financial, or environmental reasons. | không có con |
| 2 | a quarter | /ə/ /ˈkwɔːtə/ | an expression denoting 25% or one-fourth of a total amount. | một phần tư |
| 3 | Millennials | /mɪˈlɛniəlz/ | a demographic cohort following Generation X, typically defined as individuals born from the early 1980s to the mid-1990s to early 2000s. | thế hệ millennials |
| 4 | Gen Z | /ʤɛn/ /zɛd/ | the demographic cohort succeeding Millennials, typically defined as individuals born from the late 1990s to the early 2010s. | thế hệ z |
| 5 | intentional | /ɪnˈtɛnʃᵊnᵊl/ | done on purpose; deliberate. | có chủ ý |
| 6 | household | /ˈhaʊshəʊld/ | a person or group of people living in the same residence. | hộ gia đình |
| 7 | acronym | /ˈækrənɪm/ | an abbreviation formed from the initial letters of other words and pronounced as a word (e.g., dink). | từ viết tắt |
| 8 | purposeful | /ˈpɜːpəsfᵊl/ | having or showing determination or resolve. | có mục đích |
| 9 | referred to as | /rɪˈfɜːd/ /tuː/ /æz/ | mentioned or spoken about as being a particular thing or person. | được gọi là |
| 10 | net worth | /nɛt/ /wɜːθ/ | the total assets minus total outside liabilities of an individual or a company. | tài sản ròng |
| 11 | crude | /kruːd/ | in a natural or raw state; not yet processed or refined. | thô thiển |
| 12 | configuration | /kənˌfɪɡəˈreɪʃᵊn/ | an arrangement of elements in a particular form, figure, or combination. | cấu hình |
| 13 | on the rise | /ɒn/ /ðə/ /raɪz/ | increasing in frequency, amount, or intensity. | đang tăng lên |
| 14 | prominent | /ˈprɒmɪnənt/ | important; famous. | nổi bật |
| 15 | financial challenge | /faɪˈnænʃᵊl/ /ˈʧælɪnʤ/ | a situation that requires financial resources or management skills to overcome difficulties with money. | thách thức tài chính |
| 16 | take on | /teɪk/ /ɒn/ | to begin to perform or deal with. | đảm nhận |
| 17 | advise | /ədˈvaɪz/ | to offer suggestions about the best course of action to someone. | tư vấn |
| 18 | client | /ˈklaɪᵊnt/ | a person or organization using the services of a lawyer or other professional person or company. | khách hàng |
| 19 | see the math of it all | /siː/ /ðə/ /mæθ/ /ɒv/ /ɪt/ /ɔːl/ | understand the financial calculations or implications involved in a situation. | thấy được bản chất tính toán của vấn đề |
| 20 | inflation | /ɪnˈfleɪʃᵊn/ | the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, purchasing power is falling. | lạm phát |
| 21 | childcare | /ˈʧaɪldˌkeə/ | the care of children, especially by a crèche, daycare, or babysitter while parents are working. | chăm sóc trẻ em |
| 22 | contemplating | /ˈkɒntɛmpleɪtɪŋ/ | looking thoughtfully for a long time at. | suy ngẫm |
| 23 | paying off | /ˈpeɪɪŋ/ /ɒf/ | completing payments on a debt. | trả hết |
| 24 | student loans | /ˈstjuːdᵊnt/ /ləʊnz/ | money owed on a loan taken out to pay for educational expenses. | vay vốn sinh viên |
| 25 | incurred | /ɪnˈkɜːd/ | become subject to (something unwelcome or unpleasant) as a result of one’s own behavior or actions. | gặp phải |
| 26 | the take-home pay | /ðə/ /teɪk/-/həʊm/ /peɪ/ | the amount of one’s salary that is left after deductions, such as taxes and social security charges, have been made. | tiền lương thực lãnh |
| 27 | balancing act | /ˈbælᵊnsɪŋ/ /ækt/ | an action or activity that requires a delicate balance between different situations or requirements. | việc giữ cân bằng |
| 28 | appreciate | /əˈpriːʃieɪt/ | recognize the full worth of. | đánh giá cao |
| 29 | flexibility | /ˌflɛksəˈbɪləti/ | the quality of bending easily without breaking; willingness to change or compromise. | linh hoạt |
| 30 | reap the benefits of | /riːp/ /ðə/ /ˈbɛnɪfɪts/ /ɒv/ | to receive a benefit or benefits; to benefit from something. | hưởng lợi từ |
| 31 | expenses | /ɪkˈspɛnsɪz/ | the cost required for something; the money spent on something. | chi phí |
| 32 | disposable income | /dɪˈspəʊzəbᵊl/ /ˈɪnkʌm/ | income remaining after deduction of taxes and social security charges, available to be spent or saved as one wishes. | thu nhập khả dụng |
| 33 | stability | /stəˈbɪləti/ | the state of being stable; firmness in position. | ổn định |
| 34 | security | /sɪˈkjʊərəti/ | the state of being free from danger or threat. | an ninh, an toàn |
| 35 | shoot for the stars and hit the moon | /ʃuːt/ /fɔː/ /ðə/ /stɑːz/ /ænd/ /hɪt/ /ðə/ /muːn/ | setting very high or ambitious goals (shooting for the stars) with the understanding that even if one falls short of achieving the ultimate goal, one will still reach a significant level of success (hitting the moon); in this case, saving a substantial amount of money monthly) | có thể nói là mơ ước xa vời nhưng vẫn đang cố gắng đạt được |
| 36 | census data | /ˈsɛnsəs/ /ˈdeɪtə/ | officially collected statistics regarding the population and the different groups within it. | dữ liệu điều tra dân số |
| 37 | median | /ˈmiːdiən/ | the value separating the higher half from the lower half of a data sample, a population, or a probability distribution. | trung vị |
| 38 | biological parents | /ˌbaɪəˈlɒʤɪkᵊl/ /ˈpeərᵊnts/ | the parents who have contributed their genetic material to the birth of a child. | cha mẹ ruột |
| 39 | prioritize | /praɪˈɒrɪˌtaɪz/ | designate or treat (something) as more important than other things. | ưu tiên |
| 40 | the equities market | /ði/ /ˈɛkwɪtiz/ /ˈmɑːkɪt/ | the market in which shares are issued and traded, either through exchanges or over-the-counter markets. | thị trường chứng khoán |
| 41 | real estate | /rɪəl/ /ɪˈsteɪt/ | property consisting of land and the buildings on it, along with its natural resources. | bất động sản |
| 42 | second properties | /ˈsɛkənd/ /ˈprɒpətiz/ | additional real estate owned that is not the owner’s primary residence. | bất động sản thứ hai |
| 43 | nest egg | /nɛst/ /ɛɡ/ | a sum of money saved for the future. | quỹ dự phòng |
| 44 | accessible | /əkˈsɛsəbᵊl/ | able to be reached or entered. | dễ tiếp cận |
| 45 | liquid | /ˈlɪkwɪd/ | available in cash or easily convertible to cash. | có thể chuyển đổi thành tiền mặt |
| 46 | iras | /ˈaɪrəz/ | individual retirement accounts, a form of retirement plan that provides tax advantages for retirement savings in the united states. | tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân |
| 47 | eventuality | /ɪˌvɛnʧuˈæləti/ | a possible event or outcome. | khả năng xảy ra |
| 48 | it is well documented that | /ɪt/ /ɪz/ /wɛl/ /ˈdɒkjəmɛntɪd/ /ðæt/ | there is substantial evidence or record showing that. | được ghi chép kỹ lưỡng rằng |
| 49 | retirement portfolio | /rɪˈtaɪəmənt/ /pɔːtˈfəʊliəʊ/ | a collection of financial assets such as stocks, bonds, mutual funds, and real estate owned by an individual designed to provide income during retirement. | danh mục đầu tư hưu trí |
| 50 | aggregate savings | /ˈæɡrɪɡeɪt/ /ˈseɪvɪŋz/ | the total amount of savings accumulated over time. | tổng số tiền tiết kiệm |
| 51 | accrue | /əˈkruː/ | to accumulate or receive (payments or benefits) over time. | tích lũy |
| 52 | middle-income | /ˈmɪdᵊl/-/ˈɪnkʌm/ | relating to the income category between low-income and high-income. | thu nhập trung bình |
| 53 | secure | /sɪˈkjʊə/ | to obtain, achieve, or ensure something. | đảm bảo, bảo vệ |
| 54 | assets | /ˈæsɛts/ | property owned by a person or company, regarded as having value and available to meet debts, commitments, or legacies. | tài sản |
| 55 | strive to | /straɪv/ /tuː/ | make great efforts to achieve or obtain something. | cố gắng |
| 56 | reproducing | /ˌriːprəˈdjuːsɪŋ/ | producing offspring; having babies. | sinh sản |
| 57 | obligations | /ˌɒblɪˈɡeɪʃᵊnz/ | an act or course of action to which a person is morally or legally bound; a duty or commitment. | nghĩa vụ |
BÀI TẬP ĐIỀN TỪ
| STT | Câu điền từ | Bản dịch tiếng Việt |
|---|---|---|
| 1 | The term “Big Apple” is often ………………………………………………………… New York City, highlighting its prominence and cultural significance. | Thuật ngữ “Quả táo lớn” thường được gọi tắt là Thành phố New York, làm nổi bật sự nổi bật và ý nghĩa văn hóa của nó. |
| 2 | Understanding ………………………………………………………… is crucial for making informed decisions about savings and investments. | Hiểu biết về lạm phát là rất quan trọng để đưa ra quyết định sáng suốt về tiết kiệm và đầu tư. |
| 3 | Financial ………………………………………………………… provides a foundation for making life decisions without constant worry about money. | Sự ổn định tài chính cung cấp nền tảng để đưa ra các quyết định trong cuộc sống mà không phải thường xuyên lo lắng về tiền bạc. |
| 4 | ………………………………………………………… investing in a diversified retirement portfolio can reduce risk and enhance potential returns. | Có tài liệu rõ ràng rằng đầu tư vào danh mục đầu tư hưu trí đa dạng có thể giảm rủi ro và nâng cao lợi nhuận tiềm năng. |
| 5 | Planning for every ………………………………………………………… is a key aspect of comprehensive financial planning. | Lập kế hoạch cho mọi sự kiện là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch tài chính toàn diện. |
| 6 | After taxes, her ………………………………………………………… allows her to save and enjoy some leisure activities. | Sau thuế, thu nhập khả dụng của cô ấy cho phép cô ấy tiết kiệm và tận hưởng một số hoạt động giải trí. |
| 7 | Adopted children may seek to learn more about their ………………………………………………………… for health or personal reasons. | Con nuôi có thể tìm cách tìm hiểu thêm về cha mẹ ruột của chúng vì lý do sức khỏe hoặc cá nhân. |
| 8 | Keeping track of ………………………………………………………… is vital for managing a household budget effectively. | Việc theo dõi chi phí là rất quan trọng để quản lý ngân sách hộ gia đình một cách hiệu quả. |
| 9 | The ………………………………………………………… of the new office aimed to maximize space and encourage collaboration among teams. | Cấu hình của văn phòng mới nhằm mục đích tối đa hóa không gian và khuyến khích sự cộng tác giữa các nhóm. |
| 10 | Graduates often spend years ………………………………………………………… , which can impact their financial independence and life choices. | Sinh viên tốt nghiệp thường mất nhiều năm trả hết khoản vay sinh viên, điều này có thể ảnh hưởng đến sự độc lập tài chính và lựa chọn cuộc sống của họ. |
| 11 | The goal is to ………………………………………………………… a stable job to ensure a steady income and benefits. | Mục tiêu là đảm bảo một công việc ổn định để đảm bảo thu nhập và phúc lợi ổn định. |
| 12 | The costs ………………………………………………………… by attending the private university were significant, but she believed the education was worth the investment. | Chi phí phát sinh khi theo học tại trường đại học tư là rất đáng kể, nhưng cô tin rằng việc đầu tư vào giáo dục là đáng giá. |
| 13 | In today’s fast-paced world, ………………………………………………………… is a valuable trait, allowing individuals to adapt to changing circumstances. | Trong thế giới phát triển nhanh chóng ngày nay, tính linh hoạt là một đặc điểm có giá trị, cho phép các cá nhân thích ứng với hoàn cảnh thay đổi. |
| 14 | Investing in ………………………………………………………… and ………………………………………………………… can be a way to build wealth over time. | Đầu tư vào thị trường chứng khoán và bất động sản có thể là một cách để tạo dựng sự giàu có theo thời gian. |
| 15 | Understanding ………………………………………………………… is essential for budgeting and financial planning. | Hiểu tiền lương mang về nhà là điều cần thiết cho việc lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính. |
| 16 | Owning ………………………………………………………… offers the potential for rental income and capital appreciation. | Việc sở hữu tài sản thứ hai mang lại tiềm năng thu nhập cho thuê và tăng giá vốn. |
| 17 | People in the ………………………………………………………… bracket often face challenges in saving for retirement and education. | Những người thuộc nhóm thu nhập trung bình thường gặp khó khăn trong việc tiết kiệm cho hưu trí và giáo dục. |
| 18 | The financial advisor ………………………………………………………… her ………………………………………………………… to invest in a diversified portfolio to mitigate risks. | Cố vấn tài chính khuyên khách hàng của cô nên đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng để giảm thiểu rủi ro. |
| 19 | It’s important to ………………………………………………………… tasks at work to ensure critical projects are completed on time. | Điều quan trọng là ưu tiên các nhiệm vụ tại nơi làm việc để đảm bảo các dự án quan trọng được hoàn thành đúng thời hạn. |
| 20 | The museum is ………………………………………………………… to the public, offering free admission on weekends. | Công chúng có thể truy cập bảo tàng, vào cửa miễn phí vào cuối tuần. |
| 21 | The decision to move across the country was not spontaneous; it was ………………………………………………………… , reflecting deep consideration and planning. | Quyết định chuyển đi khắp đất nước không phải là tự phát; đó là cố ý, phản ánh sự cân nhắc và lập kế hoạch sâu sắc. |
| 22 | Saving for a ………………………………………………………… is a common financial goal, providing security for the future. | Tiết kiệm cho một tổ trứng là mục tiêu tài chính chung, mang lại sự đảm bảo cho tương lai. |
| 23 | The cost of ………………………………………………………… can be a significant expense for families, influencing decisions about work and childrearing. | Chi phí chăm sóc trẻ em có thể là một khoản chi phí đáng kể đối với các gia đình, ảnh hưởng đến các quyết định về công việc và nuôi dạy con cái. |
| 24 | Meeting ………………………………………………………… is a part of adult life, requiring responsible decision-making and prioritization. | Đáp ứng nghĩa vụ là một phần của cuộc sống trưởng thành, đòi hỏi phải đưa ra quyết định và ưu tiên một cách có trách nhiệm. |
| 25 | ………………………………………………………… are known for their distinct attitudes and values shaped by technological advancements and economic changes during their formative years. | Millennials được biết đến với những quan điểm và giá trị khác biệt được định hình bởi những tiến bộ công nghệ và những thay đổi kinh tế trong những năm hình thành của họ. |
| 26 | The digital savvy ………………………………………………………… is entering the workforce, bringing new perspectives and expectations to the business world. | Những người hiểu biết về kỹ thuật số Gen Z đang gia nhập lực lượng lao động, mang đến những quan điểm và kỳ vọng mới cho thế giới kinh doanh. |
| 27 | Environmental awareness and sustainable living practices are ………………………………………………………… , gaining more attention and support worldwide. | Nhận thức về môi trường và thực hành sống bền vững đang tăng lên, thu hút được nhiều sự chú ý và hỗ trợ hơn trên toàn thế giới. |
| 28 | The ………………………………………………………… income of households in the area has increased over the past decade, indicating economic growth. | Thu nhập trung bình của các hộ gia đình trong khu vực đã tăng lên trong thập kỷ qua, cho thấy sự tăng trưởng kinh tế. |
| 29 | Contributing to ………………………………………………………… is a smart way to save for retirement while taking advantage of tax benefits. | Đóng góp cho IRA là một cách thông minh để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu đồng thời tận dụng các lợi ích về thuế. |
| 30 | He decided to ………………………………………………………… the challenge of climbing Mount Everest, fully aware of the risks and required preparation. | Anh quyết định thực hiện thử thách leo đỉnh Everest, nhận thức đầy đủ về những rủi ro và sự chuẩn bị cần thiết. |
| 31 | Having ………………………………………………………… assets can be helpful in emergencies, allowing for quick access to funds. | Việc sở hữu tài sản có tính thanh khoản có thể hữu ích trong những trường hợp khẩn cấp, cho phép truy cập nhanh vào nguồn vốn. |
| 32 | To truly ………………………………………………………… the beauty of nature, one must spend time exploring the outdoors. | Để thực sự đánh giá cao vẻ đẹp của thiên nhiên, người ta phải dành thời gian khám phá ngoài trời. |
| 33 | He saved exactly ………………………………………………………… of his income each month to ensure he could afford his dream vacation. | Anh ấy đã tiết kiệm chính xác một phần tư thu nhập của mình mỗi tháng để đảm bảo có thể chi trả cho kỳ nghỉ mơ ước của mình. |
| 34 | Interest will ………………………………………………………… on the savings account over time, adding to the initial deposit. | Tiền lãi sẽ tích lũy vào tài khoản tiết kiệm theo thời gian, cộng thêm vào số tiền gửi ban đầu. |
| 35 | The student’s ………………………………………………………… attitude towards her studies has resulted in significant academic achievements. | Thái độ có mục đích của học sinh đối với việc học của mình đã mang lại những thành tích học tập đáng kể. |
| 36 | Raw diamonds are ………………………………………………………… , requiring skilled artisans to cut and polish them into the beautiful gems we admire. | Kim cương thô là thô, cần những nghệ nhân lành nghề để cắt và đánh bóng chúng thành những viên đá quý đẹp đẽ mà chúng ta ngưỡng mộ. |
| 37 | A company’s ………………………………………………………… is a critical measure of its financial health, indicating the value of its assets relative to liabilities. | Giá trị ròng của một công ty là thước đo quan trọng về tình hình tài chính của công ty đó, cho biết giá trị tài sản của công ty đó so với nợ phải trả. |
| 38 | Athletes ………………………………………………………… to win medals and achieve personal bests in their sports. | Các vận động viên cố gắng giành huy chương và đạt thành tích cá nhân trong môn thể thao của họ. |
| 39 | NASA’s use of “NASA” as an ………………………………………………………… makes it easier to remember and recognize the organization. | Việc NASA sử dụng “NASA” làm từ viết tắt giúp dễ nhớ và nhận biết tổ chức hơn. |
| 40 | Many people are choosing to be ………………………………………………………… , citing various reasons including personal freedom and environmental concerns. | Nhiều người đang chọn cách **không có con** với nhiều lý do khác nhau bao gồm quyền tự do cá nhân và các mối quan tâm về môi trường. |
| 41 | ………………………………………………………… her car loan was a major financial milestone, freeing up more money for savings. | Trả hết khoản vay mua ô tô của cô ấy là một cột mốc tài chính quan trọng, giúp cô có thêm tiền để tiết kiệm. |
| 42 | The family’s ………………………………………………………… increased after they began following a strict budget and savings plan. | Tổng tiền tiết kiệm của gia đình tăng lên sau khi họ bắt đầu tuân theo kế hoạch tiết kiệm và ngân sách nghiêm ngặt. |
| 43 | Maintaining a ………………………………………………………… between work and personal life requires careful planning and prioritization. | Duy trì hành động cân bằng giữa công việc và cuộc sống cá nhân đòi hỏi phải lập kế hoạch và ưu tiên cẩn thận. |
| 44 | Feeling a sense of ………………………………………………………… at home is important for mental and physical well-being. | Cảm giác an toàn ở nhà rất quan trọng đối với sức khỏe tinh thần và thể chất. |
| 45 | After ………………………………………………………… the artwork for several years, she finally decided to purchase it for her collection. | Sau khi nghiên cứu tác phẩm nghệ thuật trong vài năm, cuối cùng cô quyết định mua nó cho bộ sưu tập của mình. |
| 46 | Each ………………………………………………………… in the apartment building has its own unique configuration and decoration style. | Mỗi hộ gia đình trong khu chung cư đều có cách bố trí và trang trí riêng. |
| 47 | Farmers ………………………………………………………… sowing seeds in spring to ………………………………………………………… a bountiful harvest in the fall. | Nông dân gặt được lợi ích của việc gieo hạt vào mùa xuân để gặt được lợi ích của một vụ thu hoạch bội thu vào mùa thu. |
| 48 | Choosing not to focus on ………………………………………………………… is a decision that can have significant lifestyle implications. | Lựa chọn không tập trung vào sinh sản là một quyết định có thể có những tác động đáng kể đến lối sống. |
| 49 | Property and stocks are types of ………………………………………………………… that can be valuable in building wealth. | Tài sản và cổ phiếu là những loại tài sản có thể có giá trị trong việc tạo dựng sự giàu có. |
| 50 | Despite facing numerous challenges, she became a ………………………………………………………… figure in the fight for environmental conservation. | Mặc dù phải đối mặt với vô số thách thức nhưng cô đã trở thành một nhân vật nổi bật trong cuộc đấu tranh bảo tồn môi trường. |
| 51 | Analyzing ………………………………………………………… can provide insights into population trends and societal changes. | Phân tích dữ liệu điều tra dân số có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về xu hướng dân số và những thay đổi xã hội. |
| 52 | Many families are facing ………………………………………………………… , struggling to manage their finances amid rising costs of living. | Nhiều gia đình đang phải đối mặt với thử thách tài chính, gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. |
| 53 | Even though it seemed ambitious, she decided to ………………………………………………………… and apply to the top universities in the country, knowing that even if she didn’t get into her first choice, she would still end up at a great school, essentially …………………………………………………………. | Dù biết rằng mục tiêu khá cao, cô ấy quyết định bắn lên những vì sao bằng cách nộp đơn vào các trường đại học hàng đầu của đất nước, biết rằng ngay cả khi không trúng tuyển vào sự lựa chọn đầu tiên, cô ấy vẫn sẽ kết thúc ở một trường tốt, cơ bản là đạt đến mặt trăng. |
ĐÁP ÁN
- The term “Big Apple” is often referred to as New York City, highlighting its prominence and cultural significance.
- Understanding inflation is crucial for making informed decisions about savings and investments.
- Financial stability provides a foundation for making life decisions without constant worry about money.
- It is well documented that investing in a diversified retirement portfolio can reduce risk and enhance potential returns.
- Planning for every eventuality is a key aspect of comprehensive financial planning.
- After taxes, her disposable income allows her to save and enjoy some leisure activities.
- Adopted children may seek to learn more about their biological parents for health or personal reasons.
- Keeping track of expenses is vital for managing a household budget effectively.
- The configuration of the new office aimed to maximize space and encourage collaboration among teams.
- Graduates often spend years paying off student loans, which can impact their financial independence and life choices.
- The goal is to secure a stable job to ensure a steady income and benefits.
- The costs incurred by attending the private university were significant, but she believed the education was worth the investment.
- In today’s fast-paced world, flexibility is a valuable trait, allowing individuals to adapt to changing circumstances.
- Investing in the equities market and real estate can be a way to build wealth over time.
- Understanding the take-home pay is essential for budgeting and financial planning.
- Owning second properties offers the potential for rental income and capital appreciation.
- People in the middle-income bracket often face challenges in saving for retirement and education.
- The financial advisor advised her client to invest in a diversified portfolio to mitigate risks.
- It’s important to prioritize tasks at work to ensure critical projects are completed on time.
- The museum is accessible to the public, offering free admission on weekends.
- The decision to move across the country was not spontaneous; it was intentional, reflecting deep consideration and planning.
- Saving for a nest egg is a common financial goal, providing security for the future.
- The cost of childcare can be a significant expense for families, influencing decisions about work and childrearing.
- Meeting obligations is a part of adult life, requiring responsible decision-making and prioritization.
- Millennials are known for their distinct attitudes and values shaped by technological advancements and economic changes during their formative years.
- The digital savvy Gen Z is entering the workforce, bringing new perspectives and expectations to the business world.
- Environmental awareness and sustainable living practices are on the rise, gaining more attention and support worldwide.
- The median income of households in the area has increased over the past decade, indicating economic growth.
- Contributing to IRAs is a smart way to save for retirement while taking advantage of tax benefits.
- He decided to take on the challenge of climbing Mount Everest, fully aware of the risks and required preparation.
- Having liquid assets can be helpful in emergencies, allowing for quick access to funds.
- To truly appreciate the beauty of nature, one must spend time exploring the outdoors.
- He saved exactly a quarter of his income each month to ensure he could afford his dream vacation.
- Interest will accrue on the savings account over time, adding to the initial deposit.
- The student’s purposeful attitude towards her studies has resulted in significant academic achievements.
- Raw diamonds are crude, requiring skilled artisans to cut and polish them into the beautiful gems we admire.
- A company’s net worth is a critical measure of its financial health, indicating the value of its assets relative to liabilities.
- Athletes strive to win medals and achieve personal bests in their sports.
- NASA’s use of “NASA” as an acronym makes it easier to remember and recognize the organization.
- Many people are choosing to be **childfree**, citing various reasons including personal freedom and environmental concerns.
- Paying off her car loan was a major financial milestone, freeing up more money for savings.
- The family’s aggregate savings increased after they began following a strict budget and savings plan.
- Maintaining a balancing act between work and personal life requires careful planning and prioritization.
- Feeling a sense of security at home is important for mental and physical well-being.
- After contemplating the artwork for several years, she finally decided to purchase it for her collection.
- Each household in the apartment building has its own unique configuration and decoration style.
- Farmers reap the benefits of sowing seeds in spring to reap the benefits of a bountiful harvest in the fall.
- Choosing not to focus on reproducing is a decision that can have significant lifestyle implications.
- Property and stocks are types of assets that can be valuable in building wealth.
- Despite facing numerous challenges, she became a prominent figure in the fight for environmental conservation.
- Analyzing census data can provide insights into population trends and societal changes.
- Many families are facing financial challenge, struggling to manage their finances amid rising costs of living.
- Even though it seemed ambitious, she decided to shoot for the stars and apply to the top universities in the country, knowing that even if she didn’t get into her first choice, she would still end up at a great school, essentially hitting the moon.
TẠI SAO NGÀY CÀNG CÓ NHIỀU NGƯỜI MỸ LỰA CHỌN KHÔNG CÓ CON
Vào năm 2022, 43% người Mỹ được khảo sát cho biết họ muốn kết hôn trong tương lai. Nhưng chỉ hơn một phần tư cho biết họ chắc chắn muốn có con. Đối mặt với nhiều thách thức tài chính, ngày càng nhiều thế hệ Millennials và Gen Z đến với nhau với lựa chọn có chủ đích là không sinh con. Xu hướng mới này đã dẫn đến sự nổi lên của một loại hộ gia đình mới thường được gọi là DINK: thu nhập kép, không có con cái. Vậy lối sống DINK sẽ như thế nào và liệu đó có phải là tương lai của các hộ gia đình Mỹ không?
Hình minh họa: CNBC
– “Chúng tôi cưới nhau khá sớm và cả hai đều có nhiều lý do để quyết định không sinh con. Sau đó, chúng tôi biết đến thuật ngữ DINK và thực sự rất thích nó.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
– “Ngày càng nhiều người Mỹ chọn không sinh con, và họ làm vậy một cách có chủ ý.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
Xu hướng mới này mở đường cho một loại hình hộ gia đình mới, thường được gọi là DINK – hai vợ chồng có thu nhập nhưng không có con cái (Dual Income, No Kids).
– “Ừ, hai đứa mình kiếm tiền, không nuôi con, quá hoàn hảo.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
– “Đúng vậy, con cái là cái kết của tài sản. Nghe có hơi thẳng, nhưng thực tế là như vậy.”
– Shannon McLay, Người sáng lập, The Financial Gym
– “Kiểu gia đình có hai người kiếm tiền và sống không có con cái đang ngày càng phổ biến. Vào năm 2022, khoảng 43% các hộ gia đình là như thế, tăng khoảng 7% so với mười năm trước.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
Trong năm 2022, 43% người Mỹ được hỏi nói rằng họ muốn kết hôn, nhưng chỉ có hơn một phần tư thực sự chắc chắn muốn có con.
– “Khái niệm “DINK” đang dần trở nên phổ biến hơn bởi vì những khó khăn về tài chính, và nhiều người coi việc nuôi con chỉ như một gánh nặng tài chính khác mà họ có lẽ không muốn đối mặt.”
– Shannon McLay, Người sáng lập, The Financial Gym
Vậy thì một cuộc sống khi có thu nhập kép mà không có con cái sẽ ra sao? Liệu đây có phải là hình mẫu tương lai của các gia đình Mỹ không?
Các nguyên nhân
Theo cuộc khảo sát về DINKs vào năm 2023, vấn đề tài chính đã đóng một vai trò lớn trong quyết định không sinh con của họ. Hơn một phần tư số người tham gia khảo sát cho biết họ đơn giản là không đủ khả năng tài chính để nuôi dưỡng một đứa trẻ vào thời điểm hiện tại.
– “Khi chúng tôi tư vấn cho khách hàng về việc sinh con, thực sự chúng tôi không trình bày hết mọi thông tin chi tiết và các con số cụ thể. Đó là một trong những vấn đề, nếu bạn thực sự biết rõ các phép tính, có thể bạn sẽ quyết định không sinh con.”
– Shannon McLay, Người sáng lập, The Financial Gym
Để nuôi một đứa trẻ sinh năm 2015 cho đến khi 18 tuổi, một gia đình ước tính sẽ tốn khoảng 310.605 USD, đã được điều chỉnh theo mức lạm phát cao hơn trong tương lai. Và con số này thậm chí không bao gồm chi phí đại học.
– “Do đó, nếu xem xét mức lạm phát trong lĩnh vực chăm sóc trẻ em, nó vượt trội hơn nhiều so với mức lạm phát chung trong nền kinh tế.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
– “Một số cặp đôi đang xem xét việc sinh con trong khi vẫn còn gánh nặng các khoản vay sinh viên từ khi họ còn 18 đến 22 tuổi.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
– “Một trong những người bạn thân thiết nhất của tôi đang đối mặt với thực tế khó khăn: số tiền cô ấy kiếm được sau khi trừ đi các chi phí cơ bản cũng chỉ tương đương với việc chi trả cho dịch vụ giữ trẻ. Thật sự rất khó khăn khi ở trong hoàn cảnh đó. Việc chứng kiến những người bạn của mình vật lộn để cân đối giữa công việc và gia đình đã khiến tôi trân trọng hơn sự linh hoạt về tài chính mà chúng tôi có, nhờ vào việc không có con cái.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho việc chăm sóc trẻ, các cặp đôi không có con còn có thể tận hưởng lợi ích từ việc kết hợp tài chính của họ một cách trọn vẹn.
– “Nhìn vào thu nhập chung của chúng tôi và thấy chúng tôi có thể quản lý mọi thứ như thế nào khi không phải lo lắng thêm về tài chính cho một đứa trẻ, cuộc sống trở nên thoải mái hơn nhiều. Chúng tôi có thể dành nhiều thời gian và nguồn lực hơn cho những điều mình muốn làm, dự trữ tiền cho tương lai và ít phải lo lắng về các vấn đề tài chính hàng ngày của gia đình cũng như các khoản hóa đơn.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Tiền bạc không phải là tất cả những gì mà các cặp DINK có thể tiết kiệm được.
– “Đối với tôi, thời gian rảnh là quan trọng nhất. Chính vì thế, chúng tôi đã dành một góc nhỏ ở nhà làm phòng làm việc kiêm phòng ngủ cho tôi. Chúng tôi cũng có những sở thích tốn kém hơn. Tôi thích tự tay làm bàn phím cơ, nhưng mà chi phí cho từng bộ phận, từng linh kiện đôi khi cũng không hề rẻ chút nào.”
– “Không có con cái, chúng tôi có thêm tự do để làm những điều mình muốn, như là cải tạo ngôi nhà. Tôi còn nuôi ong này.”
– “Tôi khéo léo và thích làm việc nhà. Nếu tôi có con, chắc chắn tôi sẽ không thể nào dành thời gian sau giờ làm để làm những điều mình thích như thế.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Thu nhập dư dả
Với ít chi phí phải lo, các cặp DINK có nhiều tiền hơn để tiêu.
– “Thu nhập dư dả mang lại quyền lực, sự ổn định và an toàn cho nhiều cặp đôi.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
– “Cảm giác an tâm khi biết mình đã dành dụm được tiền bằng sáu tháng lương để dành cho những tình huống khẩn cấp… cảm giác ấy thực sự đã trở nên quý báu với chúng tôi trong đại dịch Covid, khi tôi phải nghỉ việc trong vòng sáu tháng. Có lẽ nhờ vào khoản dự trữ ấy, chúng tôi đã có thể đối mặt với mọi rối ren một cách dễ dàng hơn. Bây giờ, mục tiêu tiết kiệm của chúng tôi, có thể nói là mơ ước xa vời nhưng vẫn đang cố gắng đạt được, đó là dành dụm được 4.000 đô mỗi tháng.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Theo số liệu từ cuộc điều tra dân số, những cặp đôi không có con (DINK) có khả năng dành dụm được thêm 9% mỗi năm cho quỹ hưu trí so với các cặp vợ chồng có thu nhập kép nhưng nuôi con. Một nghiên cứu khác vào năm 2021 cũng chỉ ra rằng, người lớn tuổi từ 55 trở lên mà không có con cái có giá trị tài sản ròng trung bình cá nhân là 153.900 đô la Mỹ, cao hơn so với 130.400 đô la Mỹ của những người là cha mẹ.
– “Nếu bạn có một đô la và phải lựa chọn cách sử dụng nó, những DINK có thể ưu tiên cho việc tiết kiệm, chuẩn bị cho tuổi hưu, đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng như bất động sản hay các tài sản khác.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
– “Thách thức lớn nhất trong đầu tư chính là việc phải có vốn. Khi bạn không phải chi tiêu cho những khoản liên quan đến trẻ em, bạn có thể dùng số tiền đó để đầu tư vào các mục tiêu tài chính.”
– Shannon McLay, Người sáng lập, The Financial Gym
– “Chúng tôi bắt đầu đầu tư từ khi mới ở đầu 20 tuổi. Tôi cảm thấy rất an tâm bởi vì chúng tôi có một quỹ đầu tư ETF vững chắc, dễ dàng truy cập và có tính thanh khoản cao, cùng với đó là khoản tiết kiệm dài hạn được đầu tư vào IRA. Chúng tôi có quyền quyết định cuộc sống tuổi già của mình sẽ như thế nào nhờ vào việc đã dành dụm và chuẩn bị cho tương lai.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
– “Việc bắt đầu tiết kiệm và xây dựng danh mục đầu tư hưu trí từ khi còn trẻ được biết đến là có lợi ích lâu dài, giúp tăng cơ hội tích lũy được nhiều tiền tiết kiệm và tài sản hơn.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
Xét ví dụ, một gia đình có mức thu nhập trung bình muốn nuôi nấng một đứa trẻ cần khoảng 310.605 USD. Dù chi phí nuôi con có thể biến đổi lớn tùy thuộc vào độ tuổi và nơi ở, nhưng con số này có thể dễ dàng chuyển thành hơn 15.000 USD mỗi năm nếu không phải chi cho con cái. Nếu xem xét đến việc lãi suất kép hàng năm, số tiền 15.000 USD đầu tư mỗi năm có thể tăng lên hơn 500.000 USD chỉ sau 18 năm, với giả định mức lợi nhuận hàng năm là 7%.
Số tiền này cũng góp phần giúp các cặp vợ chồng DINK tích lũy được nhiều tài sản hơn cho bản thân.
– “Những cặp đôi này, nhờ có thu nhập kép và tích cực tiết kiệm, có khả năng đặt cọc một số tiền lớn khi mua nhà, giúp giảm bớt gánh nặng khoản vay mỗi tháng và mang lại nhiều lợi ích khác. Bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
– “Tôi thực sự may mắn khi ông bà tôi đã để dành cho tôi một khoản tiền nhỏ nhưng quý giá, giúp chúng tôi mua được ngôi nhà đầu tiên. Sống ở ngôi nhà ấy, tại một nơi có chi phí sinh hoạt thấp như Utah, cùng với việc cả hai vợ chồng đều có thu nhập, chúng tôi đã dành dụm được một khoản tiết kiệm kha khá. Khi bán căn nhà ấy và chuyển đến Massachusetts, khoản tiết kiệm ấy đã lớn thêm, giúp chúng tôi có đủ khả năng mua một ngôi nhà đắt đỏ hơn ở nơi chi phí sinh hoạt cao hơn nhiều. Nếu như chúng tôi có thêm một đứa con nữa, tôi không chắc mọi thứ sẽ như thế nào.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
– “Việc đó không chỉ giới hạn ở việc mua nhà. Chúng ta thường đầu tư vào nhiều khoản mục lớn khác khi mới bước vào độ tuổi trưởng thành, sao cho có thể thanh toán trước càng nhiều tiền càng tốt. Việc này mang lại những lợi ích lâu dài cho chúng ta khi về già.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
Những khó khăn và thách thức
Việc ngày càng có nhiều cặp đôi DINK không hẳn là tin mừng cho nền kinh tế nước nhà. Lịch sử đã chứng minh, mức sinh giảm thường đi kèm với tăng trưởng kinh tế chậm lại, và những chương trình xã hội then chốt như Bảo hiểm Xã hội lại càng cần đến sự tăng trưởng dân số.
– “Chúng ta không nên hướng tới việc tạo ra một thế hệ trẻ không sinh đẻ. Điều đó không tốt cho xã hội, không tốt cho nền kinh tế và càng không tốt cho chúng ta khi về già. Vậy nên, việc đầu tư cho thế hệ tương lai là điều vô cùng quan trọng mà chúng ta cần phải coi trọng.”
– Misty L. Heggeness, Phó Giáo sư, Quan hệ Công chúng và Hành chính, Đại học Kansas
Đối với những cặp DINK, thách thức lớn nhất của họ thường không phải vấn đề tài chính.
– “Có lẽ chúng tôi đã làm nhiều người bất ngờ khi chỉ là một cặp vợ chồng trẻ và không hề có ý định có con ngay. Gia đình tôi còn tỏ ra lo lắng, hỏi han không biết có điều gì không ổn khi đã 5 năm trôi qua mà chúng tôi, một cặp đôi trẻ khỏe, lại không có con.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
– “Tôi nghĩ rằng việc chăm sóc bản thân mình thường bị coi nhẹ khi bạn là một phần của DINK. Hiện nay, có rất nhiều nhóm dành cho các bà mẹ hoặc các buổi khiêu vũ bố – con gái, nhưng lại thiếu vắng những nhóm cho những người như chúng ta, những người phụ nữ làm việc chuyên nghiệp chỉ muốn về nhà để đọc sách và chăm sóc bản thân vào buổi tối.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
– “Có vẻ như ở một khía cạnh nào đó, việc tạo dựng tình bạn trở nên khó khăn hơn trong một số hoàn cảnh và cộng đồng nhất định.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Đồng thời, chúng ta cũng có thể phải đối mặt với nhiều trách nhiệm tài chính hơn đến từ các thành viên khác trong gia đình.
– “Khi DINKs – cặp đôi không có con – bước vào tuổi trung niên, họ có thể sẽ phải chịu thêm áp lực từ gia đình với giả định rằng họ có đủ khả năng tài chính hoặc thời gian rảnh để đảm nhận một số nghĩa vụ, ví dụ như chăm sóc cha mẹ già. Người ta thường kỳ vọng rằng DINKs sẽ là lựa chọn đáng tin cậy bởi lẽ họ được cho là có thu nhập dư dả và thời gian linh hoạt hơn để gánh vác những trách nhiệm này.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
Theo lời khuyên từ các chuyên gia, điều quan trọng nhất mà các cặp đôi không có con nên làm là đặt ưu tiên vào việc tiết kiệm và xác định rõ ràng mục tiêu tương lai của mình.
– “Nếu bạn đang xem xét việc chọn lối sống không con cái với tư cách là một phần của kế hoạch tài chính cá nhân, tôi rất ủng hộ quyết định đó. Đó là lời khuyên mà tôi thường xuyên dành cho các khách hàng của mình. Khi họ bày tỏ ý định này với tôi, tôi cảm thấy rất phấn khích.”
– Shannon McLay, Người sáng lập, The Financial Gym
– “Với số tiền thu nhập rảnh rỗi, bạn cần lập một kế hoạch chi tiêu. Bạn muốn sử dụng số tiền đó như thế nào? Đừng quên dành ra một phần cho những hoạt động vui chơi, nhưng cũng nên có kế hoạch cho việc đầu tư, dù là đầu tư truyền thống hay phi truyền thống. Và đừng quên xem xét lại kế hoạch hàng năm để đảm bảo nó vẫn hợp lý.”
– Emily Irwin, Giám đốc cấp cao của Bộ phận Tư vấn Wells Fargo
– “Tôi nghĩ, nếu bạn đang suy nghĩ về việc không sinh con, hãy chắc chắn rằng bạn và người bạn đời của mình có cùng suy nghĩ, và tự bạn cũng sẽ có quyết định đó, dù có hay không có bạn đời cũng vậy.”
– “Đúng vậy, không nên chọn lối sống DINK chỉ vì bạn nghĩ rằng không có con cái thì bạn sẽ có nhiều tiền hơn và có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Việc lập kế hoạch cho tương lai, tiết kiệm tiền vẫn là những bước không thể thiếu. Kể cả khi bạn quyết định không sinh con, vẫn cần phải có kế hoạch tiết kiệm cho tương lai của mình bởi vì thế giới này đang thay đổi mỗi ngày, và chúng ta không thể biết trước được điều gì sẽ xảy ra trong 30, 40 năm tới khi chúng ta về hưu.”
– Taylor và Natalie Graves, cặp đôi DINK
Bởi CNBC; ngày 31 tháng 12 năm 2023
Why More Americans Are Going Child Free
Tập Đọc là một báo song ngữ Tiếng Anh – Tiếng Việt, với chú thích từ mới, cung cấp bản dịch, phiên bản bài đọc nói (báo tiếng), và danh sách từ mới miễn phí cho cộng đồng. Dự án được duy trì từ năm 2020 đến nay, hiện đã ra trên 80 số.
Các bài viết được đăng trên Tập Đọc không nhất thiết phản ánh quan điểm, thái độ và góc nhìn của người biên tập. Người đọc nên hình thành quan điểm và đánh giá của riêng mình trong cuộc đối thoại giữa bản thân người đọc và tác giả, trong quá trình đọc bài của riêng mình. Việc chỉ đọc những người viết mà ta đồng ý cũng giống như chỉ chịu nói chuyện với những ai khen mình vậy: dễ chịu, nhưng nguy hiểm.
Hope this helps.
Nếu bạn muốn ủng hộ bất cứ dự án nào của mình, mình xin rất biết ơn. Mọi sự ủng hộ, dù nhỏ, đều sẽ rất có ý nghĩa trong việc giúp mình có động lực, hoặc có khả năng tiếp tục các công việc phi lợi nhuận này.
Mọi ủng hộ xin gửi về số tài khoản: 0491 0000 768 69. Chủ tài khoản: Nguyễn Tiến Đạt, ngân hàng Vietcombank, chi nhánh Thăng Long.
Đà Nẵng, ngày 17.2.2024
Nguyễn Tiến Đạt (sutucon)
Tập Đọc 
Leave a comment